С 2027 года в России открывается новая глава в банковском регулировании: индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН) станет обязательным ключом к любому счёту — как к новому, так и действующему. Это мера станет важным шагом для запуска системы «Антифрод», призванной защитить граждан от действий финансовых мошенников. Почему паспорта становится недостаточно для проведения финансовых операций и как необходимость предъявлять ИНН изменит жизнь, «МК» выяснил у экспертов.
Shatokhina Natalia/news.ru/Global Look Press
Новые требования к открытию банковских вкладов вступят в силу в России с 2027 года. Обязательным реквизитом для всех банковских счетов граждан, как к уже действующим, так и к открываемым, станет ИНН. Главная задача реформы — перекрыть кислород криминальным схемам. Особенно тем, где фигурируют «дропы» — так называют граждан, которые разрешают мошенникам за небольшое вознаграждение пользоваться их персональными данным, картами и даже паспортами, а те используют это для краж средств со счетов россиян.
Первые шаги к новым правилам уже на горизонте: с июля 2026 года ИНН будет поэтапно вводится для переводов в Системе быстрых платежей (СБП). Это репетиция перед запуском в 2027 году платформы «Антидроп», призванной создать единый щит против мошенничества. Кредитные организации получат право самостоятельно сверять данные клиентов с реестрами ФНС, что ускорит процедуры и снизит риски. В итоге ИНН превращается в универсальный «цифровой след» для отслеживания движения средств по всей банковской системе страны.
Но данное нововведение будет иметь и другие эффекты. Так, по словам доцента кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Плеханова Марии Ермиловой, обязательное указание ИНН при открытии вкладов может способствовать более эффективному сбору налогов. Это связано, во-первых, с упрощением контроля. С помощью ИНН налоговые органы смогут легче отслеживать доходы граждан от вкладов и, соответственно, более точно рассчитывать налоги. Во-вторых, для снижения уклонения от налогов. Зная, что все операции будут привязаны к ИНН, граждане могут быть менее склонны к уходу от уплаты налогов, так как что-то скрыть станет сложнее. «Это очередной шаг к обелению экономики», — утверждает руководитель департамента финансов и аудита консалтинговой группы vvCube Хаджи-Мурат Бязров.
Но есть и другие оценки. «Требование указывать ИНН при открытии вкладов — это логичное продолжение курса на цифровизацию контроля, и главная цель здесь гораздо шире, чем просто сбор налогов, — считает глава юридического агентства Cartesius Игнат Лихунов. — Сотрудники ФНС и сейчас могут запросить у банков данные о любом движении денежных средств у интересанта, но теперь налоговикам станет намного проще: они без запросов увидят проводки по всем вашим счетам. ИНН присваивается раз и навсегда: его невозможно сменить, как паспорт или номер телефона. Это превращает его в универсальный ключ, который свяжет все ваши счета в разных банках в единую систему».
Немногие знают, что на данный момент информация в бюро кредитных историй (БКИ) привязана к ФИО, которое можно сменить и с помощью некоторых мер заставить систему увидеть «нового человека» с новой кредитной историей. Платформа «Антидроп», которую планируют запустить в 2027 году, сможет через нейросетевые триггеры вычислять «подставных лиц». Если на человека без доходов оформлены десятки карт, через которые мошенники гонят какие-то подозрительные деньги — система увидит это мгновенно. «Однако у такого тотального «просвечивания» есть и обратная сторона, — предупредил адвокат. — Есть вопросы о границах приватности, даже если вам нечего скрывать. Кроме того, есть риск, что алгоритмы борьбы с «дропами» окажутся слишком усердными и начнут блокировать обычные переводы между близкими или оплату частных услуг, а доказывать свою добросовестность станет ещё сложнее».
Для большинства же граждан процесс пройдет незаметно: банки сами подтянут данные из налоговой, и искать бумажное свидетельство не придется. Так что формально сервис упрощается, но степень контроля над личными финансами возрастает кардинально, подчеркнул юрист.
По оценкам ЦБ РФ, объём операций с признаками дропов в 2025 году вырос до 90 млрд рублей, а число дропперов достигает 1,2 млн человек. Привязка ИНН лишает мошенников анонимности и делает систему тотально прозрачной. По мнению независимого эксперта по кибербезопасности Антона Редозубова, обязательное внесение ИНН — это не ужесточение налогового контроля за вкладчиками, а архитектурное изменение системы безопасности. Банки сохранят роль операторов данных, а не налоговых агентов, однако появление единого сквозного идентификатора превратит разрозненные банковские транзакции в прозрачную карту движения средств, что нанесёт критический удар именно по дропперским схемам, делая их мгновенно выявляемыми.
